Взяла ипотеку как получить субсидию

Сегодня вы получите полное освещение тематики: "Взяла ипотеку как получить субсидию" с выводами и комментариями специалистов. Актуализировать данные по вашему вопросу можно задав его дежурному консультанту.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны. Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру. Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

Субсидирование граждан на безвозмездной основе, производится государством с целью обеспечения незащищённой категории граждан жильём, подъёма строительного комплекса, а также расширения круга ипотечных кредиторов. В Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. №373, четко прописан круг лиц, которые имеют право на субсидию. В зависимости от того к какой категории граждан относится заёмщик, он может воспользоваться одной из программ государственного субсидирования ипотечников.

Для получения ипотеки, под программу должен подходить не только род деятельности гражданина, но и сам объект недвижимости. Так можно выделить несколько критериев, которым должна соответствовать жилплощадь:

  1. Цена на квадратный метр не должна превышать средней цены по региону, больше чем на 60 %;
  2. Квадратура квартиры не должна превышать следующих пределов:
    • Для однокомнатной квартиры 45 квадратных метров;
    • Для двухкомнатной – 65 кв.м.;
    • Для других жилых помещений – 85 кв.м.

Программы субсидирования

На сегодняшний день граждане РФ могут воспользоваться одной из этих программ субсидий по ипотеке:

  1. «Жилище»;
  2. «Жильё для российской семьи»;
  3. «Молодая семья»;
  4. «Военная ипотека»;
  5. «Ипотека под материнский капитал».

Для реализации программы «Жилище» было создано множество жилищных комплексов эконом-класса, при этом упор в нормах строительства был сделан на экологичность и энергоэффективность построек. В рамках программы проходит не только субсидирование ипотечных кредитов, но и сертификаты на получение недвижимости.

В случае субсидирования ипотечного кредита, претенденты на участие в программе «Жилище» должны соответствовать следующим требованиям:

  • Состоять в браке;
  • Возраст до 35;
  • Возможность погасить первоначальный взнос;
  • Постоянный доход, позволяющий погасить кредит на льготных условиях.

Участниками программы смогут стать следующие категории граждан:

  • Полные и неполные молодые семьи;
  • Госслужащие;
  • Сотрудники служб спасения;
  • Переселенцы;
  • Жители крайнего севера;
  • Ликвидаторы радиационных загрязнений;
  • Молодые учёные;
  • Инвалиды;
  • Другие категории льготников.

Жильё для российской семьи

Цель программы – сделать жильё доступным для семей со средним достатком. Основные направления, в которых действует субсидия, АИЖК «Дом» и «Квартира». В рамках первого, льготник получит субсидию на погашение ипотеки за дом с земельным участком. АИЖК «Квартира» ориентирован, в основном, на выдачу сертификатов на недвижимость.

Основные требования к кандидатам:

  • Семьи, где каждый имеет не более 18 кв.м. на человека в жилплощади;
  • Доход гражданина не выходит за рамки предложенные программой (узнать о них точнее можно в администрации, поскольку показатели в столице и отдельных регионах разные, а местные власти сами назначают, как размер субсидии, так и лимит заработка претендента);
  • Стоимость ипотечного жилья укладывается в рамки предложенные администрацией региона;
  • Семья, проживающая в аварийном и ветхом жилье, в рамках программы может получить сертификат на квартиру или субсидию на ипотечное жильё;
  • В составе семьи имеются 2 и более несовершеннолетних, а сама семья претендует на получение материнского капитала;
  • Возраст заявителя от 25 до 40 лет;
  • Стоимость объекта недвижимости не превышает 80% рыночной цены недвижимости в регионе (предполагается жильё эконом-класса);

Каждый желающий принять участие в программе субсидий «Жильё для российской семьи» должен соблюсти определённый порядок выбора и покупки недвижимости:

  1. Сообщить о намерении получить субсидию в местную администрацию, и ознакомиться с условиями в регионе;
  2. Перед оформлением ипотеки, заёмщик должен собрать и предоставить максимально подробную информацию об объекте недвижимости кредитору;
  3. Проведение независимой экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости;
  4. Предоставление информации о фактической и рыночной стоимости объекта кредитору;
  5. Если ваш выбор будет одобрен, стоит заняться составлением договоров с продавцом и кредитором (предварительный и основной договор купли-продажи с владельцем объекта, договор займа с банком);
  6. Выплата задатка продавцу и оформление акта приёма-передачи денежных средств, с последующей передачей его кредитору;
  7. Регистрация права собственности за заёмщиком;
  8. Страхование имущества является одним из основных условий предоставления субсидии;

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в рамках программы «Молодая семья», позволяет заёмщикам погасить за счёт государства до 40% стоимости жилплощади, в зависимости от состава семьи и доходов претендентов. Основные требования к молодой семье таковы:

  • Супруги должны быть моложе 35 лет;
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Количество квадратов в приобретаемой недвижимости должно соответствовать нормам;
  • Общая сумма заработка семьи и государственная субсидия должны покрывать стоимость недвижимости;

Военная ипотека

Все военнослужащие, состоящие в рядах Армии России на основе долгосрочного контракта, а также выпускники военных училищ и кадровые офицеры могут претендовать на помощь государства в выплате ипотечного кредита в рамках программы «Военная ипотека». На получение субсидии никак не влияет семейное положение или наличие другой недвижимости в собственности военнослужащего. Однако есть ряд особенностей «Военной ипотеки», которые должен учитывать претендент:

  • Он должен проходить службу по длительному контракту;
  • Кредит оформляется максимум на 25 лет и должен быть погашен до наступления 45-летия военнослужащего;
  • Служба должна проходить по долгосрочному контракту и в случае его прекращения в течении по вине военнослужащего, средства должны быть возвращены в казну.

Лояльность к претендентам довольно высока, поэтому если вы соответствуете необходимым параметрам, стоит задуматься об оформлении субсидии и покупке квартиры. Обратитесь в администрацию района, что бы уточнить список требуемых документов, которые должны быть поданы, для оформления субсидии. Закон разрешает военнослужащему распоряжаться имуществом, находящимся в его владении, как ему заблагорассудится, за исключением продажи жилплощади до погашения кредита. Военнослужащий может сдавать помещение в аренду и гасить ипотеку из этих средств, что позволит получить квадраты практически безвозмездно.

Читайте так же:  Можно ли не платить дорожный налог

Ипотека под материнский капитал

Для семей, в составе которых имеется 2 и более детей. Государство предлагает сертификаты «Материнский капитал», реализовать которые родители могут только исходя из интересов детей и семьи в целом. Так возможно погасить часть ипотечного кредита за счёт материнского капитала. Сертификат может быть получен по достижению вторым ребёнком 3-х летнего возраста, в таком случае к семье будет меньше требований по размеру пакета документов.

Итог

Субсидирование ипотеки государством можно охарактеризовать, лишь перечислив основные особенности и условия получения спонсорства гражданами:

  1. Целевое назначение субсидий;
  2. Возможность в оформления ипотеки претендентом и определённый доход семьи, поскольку субсидия покрывает лишь часть затрат;
  3. Безвозмездная основа спонсорства;
  4. Безналичная форма предоставления субсидий;
  5. Однократное предоставление;
  6. Соответствие региональным правилам субсидирования, является основным условием каждого из проектов субсидий.

Вовремя и правильно поданные документы – это половина успеха предприятия, которое способно покрыть минимум 25% стоимости недвижимости. Если вы только планируете оформить субсидию, стоит обратиться за консультацией к юристу, который подскажет вам, как, куда и когда подать документы для оформления субсидии на погашение ипотеки.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Ипотечное субсидирование — это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.

Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?

Государственная поддержка граждан ежегодно утверждается членами Правительства Российской Федерации в виде Программы. В ней прописано не только целевое использование субсидии, но и процент от итоговой суммы, которую возместит государство за счет бюджетных средств. Определены следующие основные категории граждан, которые могут обратиться за получением указанной субсидии:

  • молодая семья;
  • многодетная семья;
  • работник государственного учреждения;
  • военнослужащий.

К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).

В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша. Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.

Размер и сумма предоставляемой субсидии иногда изменяются. Размеры субсидии зависят от «размеров» семьи. Суммы субсидии, согласно новой редакции, приведены в таблице ниже.

Доступные размеры субсидии в зависимости от состава семьи
Количество членов семьи Доступная сумма субсидии
Два 600 тысяч рублей
Три 800 тысяч рублей
Четыре и более один миллион рублей

Эта категория граждан может получить компенсацию на жилье до 40 процентов от суммы.

Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.

Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС. Субсидия для них выражается в сниженной процентной ставке в 11 %. Оставшиеся проценты по ипотеке возмещает банку государство. Определен список банков, выдающих такой кредит.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя. Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.

В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.

Иногда запрашивают дополнительные сведения:

  • справку о подтверждении нахождения на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (менее 18 кв. м. жилплощади на каждого семьянина), если нет пока решения жилищной комиссии;
  • справку о том, что есть остаток не выплаченной суммы в банке, выдавшем ипотечный кредит;
  • техпаспорт на жилье, находящееся в собственности у заявителя или его супруга (супруги);
  • справку, характеризующую статус жилья, которое и выступает залогом по ипотечному кредиту.

После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.

Субсидии на ипотеку

Субсидирование ипотеки — процедура безвозмездного выделения государственных средств на получение займов, обеспеченных объектами жилой недвижимости, или погашения имеющейся задолженности. Проблема покупки жилья актуальна для большинства россиян, и практика выделения субвенций из федерального бюджета не только удовлетворяет общественные запросы, но и обеспечивает защиту интересов добросовестных застройщиков.

В 2019 году государственные субсидии на ипотеку можно получить при участии в жилищных программах, предусматривающих соответствие заявленным требованиям и готовность выполнения ряда условий. Субсидирование ипотечных займов гарантировано социально незащищенным группам граждан — многодетным родителям, бюджетникам, военнослужащим, молодым ученым, переселенцам. На государственном уровне на постоянной основе ведется разработка федеральных проектов для обеспечения населения доступным жильем, поэтому по вопросам субсидирования рекомендуется обращаться за помощью к ипотечным брокерам, готовым предоставить консультацию о порядке приобретения жилья в ипотеку с привлечением государственных средств.

Как получить субсидию на оплату ипотеки?

Ввиду большого количества региональных программ жилищного кредитования в 2019 году условия покупки квартиры, предусматривающей получение выплаты от государства, для разных групп населения отличаются, но субсидирование ипотеки проводится только при соответствии заявителя следующим требованиям:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Официально признанная потребность в улучшении жилищной ситуации.
  3. Отсутствие собственной недвижимости или ее несоответствие государственным нормам.
  4. Возможность погашения разницы между стоимостью жилья и субсидией, подкрепленная официальным доходом или гарантией платежеспособного поручителя.
Читайте так же:  Как получить фиксированную сумму алиментов

По закону субсидирование ипотеки проводится единоразово, поэтому при условии освоения ранее выданных средств рассчитывать на льготную покупку жилья во второй раз не стоит.

Чтобы инициировать процедуру предоставления госсубсидии, заинтересованным гражданам необходимо получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если общая площадь квартиры или дома, имеющегося в собственности, не соответствует норме, установленной органами местного управления, условия проживания далеки от стандартов (жилье находится в ветхом или аварийном состоянии, коммуникационное обеспечение неисправно, есть необходимость ухода за тяжелобольным родственником и т.д.), стоит обязательно обратиться с соответствующим прошением в органы местного самоуправления. Получение подтверждения является основанием для участия в государственной программе, предусматривающей субсидирование первого взноса по ипотеке или однократное выделение средств на погашение ранее оформленного займа. Чтобы подтвердить свои права, следует предоставить представителям муниципальной власти:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справку, подтверждающую законность притязаний на улучшение жилищной ситуации.
  4. Свидетельство о браке, рождении детей.
  5. Копию трудовой книжки, справку о доходах или выписку из банка, подтверждающую платежеспособность.
  6. Другое документационное обеспечение, установленное с учетом регионального фактора или условий жилищной программы.

Гражданам, заинтересованным в оформлении ипотеки по низкой ставке с последующим субсидированием, лучше заранее уточнить, что значит то или иное требование к пакету документов, поскольку проверка бумаг ведется сразу на нескольких уровнях. Пока объемы выделяемого финансирования не позволяют удовлетворить жилищные притязания всех желающих, как следствие — в случае возникновения каких-либо сомнений в ответственности и добропорядочности заявителя прошение будет отклонено без разъяснений. Более того, если по итогам проверки возникнет подозрение о реализации мошеннической схемы в рамках государственного субсидирования (например, умышленный перевод здания в нежилой фонд), могут быть предприняты административные и даже уголовно-правовые меры.

Ипотечный калькулятор

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

На первоначальный взнос в Москве

Выделение субсидий на выплату первого взноса по ипотеке в Москве осуществляется в рамках действия актуальных государственных программ, в числе которых — «Жилье для российской семьи», «Ипотека под 6 %», начисление материнского капитала и другие федеральные инициативы, направленные на оказание помощи в покупке недвижимости госслужащим и льготникам. Получение статуса москвича, нуждающегося в улучшении жилищных условий, является проблемным ввиду установленной в столице минимальной нормы на человека (10 кв. м). Дополнительные трудности для многих заинтересованных граждан создает отсутствие московской прописки, поэтому возможность оформления ипотеки под залог недвижимости в Москве с привлечением государственного субсидирования вызывает множество вопросов.

Чтобы повысить шансы на быстрое решение жилищной проблемы, стоит обратиться к ипотечному брокеру Royal Finance. Специалисты компании оценят шансы с учетом особенностей финансовой ситуации и подскажут, как получить субсидирование в максимально доступном объеме.

На погашение молодой семье 2019 году

Субсидирование ипотеки гражданам возрастом до 35 лет оказывается в рамках госпрограммы «Молодой семье — доступное жилье». Для получения финансовой помощи государства не обязательно иметь детей, но для семей с малышами предусмотрены преференции. Субсидии выдаются в размере 30-35 % от стоимости объекта жилой недвижимости, площадь которого должна соответствовать региональным нормам. Участниками программы могут стать молодые люди, соответствующие следующим требованиям:

  • возрастом от 18 до 35 лет (если один из супругов старше, субсидию не начислят);
  • оформившие отношения официально (необходимо предоставить свидетельство о браке);
  • состоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • имеющие средства на погашение остаточной стоимости жилья (65-70 % от общей суммы).

Заемщикам, взявшим ипотеку на жилье элит-класса, субсидию от государства на погашение займа не выдадут — в данном случае можно рассчитывать только на освоение маткапитала.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов

С учетом сложного материального положения семей, воспитывающих несовершеннолетних детей или планирующих их рождение, Правительством РФ предусмотрено предоставление дополнительной материальной помощи. Так, граждане, в семьях которых в 2018-2022 годах родился или родится второй, третий и последующих ребенок, могут претендовать на снижение процентной ставки до 6 %. Регулятор предоставил правовую возможность не только оформить займ на квартиру в новостройке, но и получить субсидии на уже имеющуюся ипотеку. До 2019 года оформление ипотечных кредитов под 6 % велось неактивно ввиду ряда процедурных моментов, но после пролонгации срока действия льготной процентной ставки на весь период действия договора, изменения условий для жителей Дальневосточного округа (аннуитет устанавливается в размере 5 %) и утверждения возможности рефинансирования ранее взятых займов эффективность субсидирования повысилась. В свете этого семьям, подпадающим под требования программы и нуждающимся в улучшении жилищных условий, может быть интересен отказ от единоразового получения субсидии в пользу данного предложения при условии привлечения материнского капитала.

Чтобы узнать финансовые преимущества и риски, стоит обратиться за консультацией к ипотечному брокеру, который поможет просчитать реальную долговую нагрузку и оценить шансы на получение жилищного займа под 6 %.

Банки, участвующие в программе

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в 2019 году обеспечивают все государственные банки, поэтому выбор финансовой организации, предлагающей наиболее комфортные условия, остается прерогативой заемщиков. Чтобы гарантировать себе максимально удобный режим погашения ипотечной задолженности, следует учитывать что самый большой список жилищных программ предлагает «Сбербанк», но более лояльно к своим клиентам и их потребностям относятся «ВТБ 24», «Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк» и другие. Обращайтесь за профессиональной помощью к профессионалам Royal Finance, чтобы обдуманно выбрать кредитную организацию и повысить шансы на государственное субсидирование ипотеки.

Ипотека для молодой семьи: помощь в погашении

Правительство на государственном уровне заинтересовано в решении жилищных проблем российских граждан, поэтому постоянно разрабатывает и поддерживает разнообразные социальные программы помощи, в том числе и в выплате кредита, выданного на покупку жилья или его строительство. Для банков, которые сотрудничают с государством и поддерживают данные программы, это также выгодно, поскольку они имеют возможность досрочно получить свои деньги. Откуда эти деньги приходят, от физического лица или из государственного бюджета, для банковских учреждений не имеет значения.

Читайте так же:  Какой сейчас размер социальной пенсии

Однако гражданам следует помнить, что выбрать они могут лишь одну ипотечную программу, социальная помощь полагается только раз и претендовать на неё могут не все категории населения. Кроме того, даже попадая под нужную категорию, необходимо соответствовать требованиям, которые представлены тем или иным проектом.

Какую программу выбрать

Поскольку молодым, а тем более многодетным семьям с несовершеннолетними детьми накопить нужную сумму на приобретение жилой недвижимости весьма сложно, для них предусмотрены следующие варианты помощи:

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

  • Занижение процентных ставок по кредиту;
  • Направление средств материнского капитала на покрытие части ипотеки;
  • Получение отсрочки на внесение ежемесячных платежей при рождении ребёнка;
  • Снижение или полная отмена первоначального взноса;
  • Досрочное закрытие ипотечной программы без начисления штрафов;
  • Реструктуризация долга с уменьшением суммы ежемесячных платежей или частичным их погашением от государства.

Очень важно перед тем, как семейство подпишет договор с банком, обратить внимание на условия программы, с которой сотрудничает банковское учреждение. Даже если на данном этапе семья не планирует просить помощи у государства, подстраховать себя на будущее не будет лишним.

Если же необходимость в социальной поддержке возникла после подписания договора, и при этом семья ранее не использовала своё право на льготы, следует поинтересоваться, какие именно проекты на данный момент поддерживает банк, выдавший ипотеку, и какие из них наиболее выгодны в каждом отдельном случае.

На что рассчитывать

Несмотря на то, что помощь молодым семьям в погашении ипотеки предоставляется, государство не покрывает сумму кредита полностью. То есть, граждане могут рассчитывать на некую сумму или упрощение условий выплаты, но весь долг вместо них никто выплачивать не станет. В целом, социальные льготы предоставляются не только на покупку жилья в ипотеку, но и на единовременное приобретение, а также на строительство частного жилого дома.

На сегодняшний день весьма распространённой программой является программа помощи молодым семьям. Продлили данный проект до 2020 года, поэтому воспользоваться им смогут ещё многие. Главным критерием остаётся всё тоже соответствие выдвинутым условиям.

Более того, в каждом отдельном регионе страны молодым и многодетным семьям предоставляется региональная помощь, например, единовременные денежные пособия или юридическая помощь перед заключением ипотечного договора. Поэтому не стоит принимать поспешных решений и действий. Следует тщательно обдумать все возможные варианты, поскольку кредит на жильё оформляется надолго, а за это время может произойти всё, что угодно.

Претенденты на социальные льготы

Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы принять участие в программе помощи молодым семьям, понадобится в первую очередь подать соответствующее заявление местной администрации. Помимо заявления, рассчитывая на те или иные компенсации, нужно будет заранее подготовить и подать требующиеся документы.

На сегодняшний день, поддержка населения в решении проблем с задолженностью по ипотеке возложена на агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения данного агентства имеются во всех регионах Российской Федерации.

Рассчитывать на социальную льготу могут только семьи, в которых обоим супругам не более тридцати пяти лет. Наличие детей в данном случае не обязательно. Основанием для предоставления помощи могут быть:

  • Ненадлежащее состояние жилплощади и её непригодность для постоянного проживания;
  • Площадь жилья меньше установленных норм на одного человека;
  • У супругов нет в собственности никакой жилой недвижимости, и они вынуждены нанимать квартиру, дом или его часть;
  • Совместное проживание с хронически больным человеком, чья болезнь опасна для здоровья иных жильцов;
  • Наличие собственных финансовых накоплений, которых недостаточно, для внесения первоначального взноса.

Требования и действия

К молодой семье для оплаты части долга по ипотечному договору могут выдвигаться и дополнительные требования, к которым относится:

  • Официальное трудоустройство и регулярный ежемесячный доход, превышающий как минимум вдвое размер ежемесячного платежа по кредиту;
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не меньше шести месяцев;
  • Постоянная регистрация по месту проживания в том населённом пункте, где оформляется кредит, в течение определённого временного промежутка (зависит от региона).

В ситуации, когда супруг, в период выплат по ипотеке, вынужден отбывать службу в армии, семье потребуется представить документы, удостоверяющие тот факт, что на время службы супруга ежемесячные платежи будут поступать в прежних объёмах.

Последовательность действий для оформления ипотеки:

  • Подача заявления и документов администрации для становления участниками программы помощи молодым семьям;
  • Поиск подходящего жилого объекта недвижимости, который супруги намерены купить с помощью кредита;
  • Подготовка бумаг для банковского учреждения;
  • Анализ условий предоставляемых несколькими банками и выбор наиболее выгодных;
  • Заключение договора и получение ипотеки вместе со сделкой купли-продажи.

Недвижимость и документы

Чтобы в дальнейшем претендовать на списание части задолженности по ипотеке, ещё на этапе выбора жилой площади необходимо руководствоваться тем, какой метраж имеет недвижимость. При этом если семья на момент оформления кредита, не имеет детей, всё же следует рассчитать нужную площадь с учётом их появления. Это избавит от необходимости поиска нового жилья при рождении ребёнка, тем более, что сделать это будет чрезвычайно непросто, поскольку ипотека к тому моменту вряд ли будет выплачена полностью, а при наличии детей в сделках будут фигурировать органы опеки.

Не менее целесообразно отслеживать и акции в банках, которые периодически появляются в результате их сотрудничества с застройщиками. Порой для молодых семей предлагаются действительно весьма выгодные условия и возможность купить хорошее жильё в новостройке. Следить за подобной информацией можно даже не выходя из дому, на официальных сайтах банковских организаций. Иногда встречаются такие предложения, что государственная поддержка может и не потребоваться.

Несмотря на то, что каждый банк выдвигает свои условия и требует свой перечень документов, обычно требуется:

  • Оригиналы паспортов каждого из супругов (российское гражданство обязательно);
  • Свидетельство о регистрации официального брака;
  • Свидетельства о рождении детей, если есть;
  • Штамп в паспорте о постоянной регистрации или свидетельство о временной прописке;
  • Документы о получении образования;
  • Заверенная копия трудовой книжки каждого супруга;
  • Справка формы 2-НДФЛ о доходе каждого супруга;
  • Документы, дающие право на получение субсидий.
Читайте так же:  Что значит выйти на пенсию

Потеря платежеспособности

Государство оплачивает часть задолженности по ипотеке или же списывает проценты только тем молодым семьям, которые зарекомендовали себя, как добропорядочные граждане. Социальная помощь предоставляется, в том числе, и лицам, утратившим платежеспособность или работу по причинам, которые от них не зависели. То есть, если человека уволили по статье, за нарушения или невыполнение своих обязанностей, либо же он уволился по собственной инициативе –рассчитывать на субсидии не стоит.

Государство помогает выплатить часть ипотеки семьям, утратившим платежеспособность, если:

  • Уровень дохода на каждого из членов семейства уменьшился и равен менее двух прожиточных минимумов;
  • За последние три месяца уровень дохода семьи снизился на тридцать процентов и более;
  • Сумма ежемесячного платежа была увеличена больше, чем на тридцать процентов (применимо к валютным кредитам, где сумма возрастает по причине роста курса).

Когда заёмщик может документально подтвердить один из перечисленных выше фактов, ему необходимо обратиться с заявлением уже не в администрацию, а в свой банк, где была оформлена ипотека. Проверку документов, которые прилагаются к данному заявлению, и все прочие действия, включая согласование с государственными органами, банковское учреждение осуществляет самостоятельно.

Как получить субсидию на ипотеку?

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  • Сироты;
  • Инвалиды;
  • Многодетные семьи;
  • Одинокие матери;
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

Читайте так же:  Где можно узнать налог на имущество

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

  1. 10% оплата стартового взноса;
  2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

  • Рождение малыша – в установленные сроки;
  • Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  • Первоначальный взнос – 20%;
  • Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  • Погашение кредита – только равными частями;
  • Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  • Гражданство – российское;
  • Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

  • Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
    • Внутренний паспорт;
    • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
    • Кредитный договор;
    • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
    • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
    • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
    • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
    • Свидетельство о браке;
    • Отчет независимого оценщика;
    • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
    • Договор о долевом участии (для новостроек);
    • Заявление с просьбой предоставить субсидию.
  • Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

  • Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
  • Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  • Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
  • Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  • Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  • Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.
  • Основные требования

    Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

    Требования к клиенту:

  • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Получение субсидии – впервые;
  • Срок заключения договора – 30 лет;
  • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.
  • Требования к жилью:

    • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
    • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
    • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
    • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

    Рефинансирование­

    В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

    К ним можно отнести:

    • Снижение суммы регулярных взносов;
    • Уменьшение процентов;
    • Пересмотр срока выплаты текущего займа.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

    Взяла ипотеку как получить субсидию
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here