Накопительная часть пенсии сколько процентов от зарплаты

Сегодня вы получите полное освещение тематики: "Накопительная часть пенсии сколько процентов от зарплаты" с выводами и комментариями специалистов. Актуализировать данные по вашему вопросу можно задав его дежурному консультанту.

Простыми словами о накопительной части вашей пенсии — как формируется и где можно узнать её размер?

Накопительная часть пенсии – один из способов увеличения выплат в старости. Как же формируются данные накопления? Возможно ли следить за ними на протяжении формирования? И как самостоятельно посчитать сбережения для пенсии?

Также в нашей статье можно узнать, как правильно рассчитать сумму накопительной части пенсии при помощи формулы и примеров.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Порядок формирования

Существует несколько источников пенсионных накоплений, предусмотренных законодательством.

    Это обязательные отчисления работодателя. Ежемесячно в Пенсионный Фонд Российской Федерации на личный счет работника, который указан в СНИЛС, поступает определенный процент от зарплаты.

Страховая часть переводится в баллы и сохраняется на счету, а накопительная – переводится в государственный или негосударственный фонд для управления денежными средствами. Стоит отметить, что в данном случае сумма зависит, во-первых, от заработной платы, во-вторых, от успешного или неуспешного инвестирования накоплений.

Существуют добровольные взносы, которые добавляют страховой стаж, но не более половины от необходимого количества лет для выхода на пенсию, а также позволяют увеличить накопления.

Определена минимальная и максимальная сумма взносов – два и восемь минимальных размеров оплаты труда соответственно, умноженные на 12 месяцев и на 26%. Таким образом, в 2018 году можно заплатить от 337 569 рублей 12 копеек до 1 071 648 рублей. Полученная сумма распределяется согласно формуле распределения страховой и накопительной части, речь о которой пойдет ниже.

  • Размер накопительной части пенсии может зависеть от средств фонда Софинансирования пенсий. Граждане, которые в период с 2008 по 2015 годы внесли на личный счет от 2000 до 12000 рублей, получили увеличение суммы внесенных взносов в два раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за пенсией, сумма выплат увеличивается в 4 раза.
  • Накопительную часть могут увеличить матери, направившие свой материнский капитал на формирование будущей пенсии.
  • Подробнее о порядке формирования накопительной части пенсии и ее отличиях от страховой мы рассказывали тут.

    Сколько составляет процент отчислений от зарплаты?

    Рассмотрим вариант формирования накопительной пенсии. Оставшиеся 16 процентов распределятся по 10 и 6 процентов на страховую и накопительную части пенсии соответственно. Рассмотрим механизм формирования накоплений на примере:

    Предположим, что месячный заработок до выплаты налогов равен 30 000 рублей, тогда годовой доход составляет 360 000 рублей, а работодатель вносит в фонд на личный счет работника взнос в размере 79200 рублей. Из них 6% – солидарный тариф – 21 600 рублей. Оставшиеся средства распределяются по 36 000 и 21 600 на страховую и накопительную части.

    Максимальный размер зарплаты, за который работодателем выплачивается взнос, составляет 720 000 рублей в год, что в среднем равняется 60 000 в месяц.

    Существует два основных способа распоряжения накопительной частью – перевод денег в государственную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд – НПФ (о том, куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии, читайте тут). Функции государственной управляющей компании на момент 2018 года выполняет «Банк развития и внешнеэкономической деятельности».

    В случае перевода денег в негосударственный фонд, гражданину предоставляется широкий перечень финансовых организаций, лицензируемых Центральным Банком РФ, куда можно вложить свои деньги. У каждой организации свои условия управления накопительной частью.

    Если вы решили перевести пенсионные накопления в НПФ, проверьте – вошел ли он в систему гарантирования сохранности накоплений. Это можно сделать на сайте ПФР. О плюсах и минусах накопительной части пенсии и ее переводе в НПФ можно узнать из этой статьи.

    Как узнать размер своих накоплений?

    Сумма пенсионных накоплений – совокупность всех источников накопительной части. Существует несколько способов узнать, сколько это будет составлять в рублях.

      Существует онлайн доступ в личный кабинет через номер СНИЛС – документ, указывающий страховой номер индивидуального лицевого счета. Небольшая зеленая карточка свидетельствует о регистрации в системе обязательного пенсионного страхования и позволяет собирать, хранить и использовать сведения о трудовой деятельности, в том числе о накопительной части.

    С помощью портала Государственных Услуг, на котором необходимо предварительно зарегистрироваться, нужно выбрать раздел «Пенсионный фонд Российской Федерации», где и будет информация о трудовом стаже, пенсионных баллах, а также о накопительной части пенсии.
    Можно обратиться лично в ближайший Пенсионный Фонд по месту жительства. Данный способ менее удобен, в отличие от первого, так как есть риск столкнуться с длительным ожиданием.

    В течение 10 дней со дня обращения в Фонде будут обязаны подготовить специальную выписку с вашего персонального счета, которую можно получить лично или заказным письмом, что предварительно нужно указать в заявлении.

  • Некоторые банки предоставляют возможность следить за своей накопительной частью как за балансом счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Уралсибе и Банке Москвы такая возможность существует, если заранее написать заявление на формирование накопительной части в рамках этого банка.
  • Если гражданин направил управление своими накоплениями в негосударственный пенсионный фонд, то узнать, какая у него имеется сумма накоплений, можно именно там. Более того, у некоторых НПФ существует личные кабинет, о чем указано в договоре гражданина с данной финансовой организацией.
  • Смотрите видео о том, как узнать о размере своих накоплений через портал Госуслуги:

    Подробнее о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, мы рассказывали тут.

    Читайте так же:  Повысится ли пенсия после 80 лет

    Расчет суммы – с формулами и пояснениями

    Накопительная часть пенсии рассчитывается, как совокупность пенсионных отчислений, средств по программе софинансирования, добровольных взносов и материнского капитала. Необязательно самостоятельно рассчитывать сумму пенсионных накоплений, как правило, негосударственные пенсионные фонды имеют специальные личные кабинеты, где фиксируется сумма накоплений, учитывая проценты от инвестирования.

    Единовременная выплата

    Согласно российскому законодательству не все могут получить единовременную выплату накопительной части. Такое право предоставляется:

    • Гражданам, у которых при установлении срочной или бессрочной накопительной пенсии размер выплат составил бы менее 5% по отношению к страховой пенсии.
    • Лицам, которые получают страховые выплаты по инвалидности, потере кормильца или по социальному обеспечению.
    • Лицам, у которых не хватает пенсионного возраста, трудового стажа или пенсионных баллов для выхода на пенсию в год достижения пенсионного возраста.

    Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые уже получали ее в течение последних 5 лет.

    Представим, что пенсионер 1952 года рождения, у которого не формировалась накопительная часть, вступил в программу софинансирования, перечислив туда за 2 года 12 тысяч. Таким образом, сумма накоплений увеличится в 2 раза и составит 24 тысяч, а ежемесячная сумма равна:

    24 тысяч / 246 месяцев (определенное законом ожидаемое время выплаты пенсии) = 97,56 рублей.

    Пенсионер получает пенсию в размере 12 тысяч рублей. Посчитаем выплату от всей пенсии — какой это будет составлять ежемесячный процент:

    97,56 рублей /(12 000 + 97,56 рублей) * 100% = 0,81%, что меньше 5%, поэтому пенсионер имеет право на единовременную выплату.

    Продолжительной данной выплаты – желание самого гражданина, но согласно законодательству данный период не может быть менее 10 лет. Выплата формируется только из дополнительных пенсионных отчислений, таких как программа софинансирования и материнский капитал.

    Размер выплат определяется по формуле:

    • СВ – срочная выплата.
    • ПН – пенсионные накопления.
    • Т – время.

    Важно, что при назначении срочных выплат, денежные средства, полученные гражданином, не учитываются в сумме пенсионных накоплений.

    Пожизненная

    Если гражданин обращается за пенсией в момент достижения определенного законом возраста, то ежемесячная сумма по накопительной части равна пенсионным накоплениям, деленным на 246 месяцев (среднее количество времени выплаты пенсии). Соответственно, если гражданин выходит на пенсию на три года позже, то его накопления делятся на меньшее количество месяцев, в данном случае – 210.

    Предположим, что за все время трудовой деятельности гражданин накопил 1 476 000 рублей, из которых 320 000 – материнский капитал, 48 000 рублей получено по программе софинансирования, а все остальное – результат инвестирования взносов работодателя государственной управляющей компанией. Пусть гражданин обратился за выплатами в год достижения пенсионного возраста, тогда ежемесячно он будет получать:

    1476 000 рублей / 246 месяцев = 6 000 рублей.

    Ежегодная корректировка

    Индексируется ли ежегодно в ПФР данная часть пенсии? Нет, ежегодная индексация накопительной части не проводится, в отличие от страховой (трудовой), а инвестируется управляющей компанией, куда гражданин вложил свою накопительную часть.

    Как проводится инвестирование накопительной части? Гражданин, заключая договор с финансовой организацией, принимает условия инвестирования и лично в этом не участвует.

    В 2014 году Правительством Российской Федерации был введен мораторий, то есть временное ограничение, на формирование гражданами накопительной части пенсии в связи с неблагоприятной экономической обстановкой. Ограничение действует до 2020 года, но уже существующие накопления не аннулируются, а «замораживаются». В указанный период времени все взносы направляются на формирование страховой пенсии.

    Как рассчитать самостоятельно? Чтобы рассчитать инвестиционный доход самостоятельно, необходимо знать сумму пенсионных накоплений, сформированных за счет взноса работодателей, а также отчет о доходе от управляющей компании.

    ПН – пенсионные накопления.

    Таким образом, накопительную пенсию возможно посчитать самостоятельно, мгновенно узнать данные через личный онлайн кабинет или обратиться в ближайший ПФР с заявлением. Следить за своими средствами уже сейчас важно, чтобы знать размер выплат в старости.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Какой процент предусмотрен по накопительной части пенсии в Сбербанке?

    Накопительная часть пенсии в «Сбербанке» состоит из 2-х программ: договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) и ИПП (индивидуальный пенсионный план). К любому из вариантов софинансирования пенсии клиент может подключиться в отделении крупнейшего банка страны или в головном офисе НПФ «Сбербанка». В данной статье подробно рассмотрим услуги, которые предлагает банк для увеличения накопительной части пенсии.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Виды программ

    НПФ «Сбербанка» является одним из лидеров рынка пенсионного обеспечения в РФ. Программы, предлагаемые фондом, делятся на 2 вида:

    • Осуществляемые за счет взносов работодателя – договор ОПС.
    • Финансируемые лично самим клиентом — ИПП.

    Договор ОПС

    Наиболее распространенным способом увеличения накопительной части пенсии является переход в частный фонд. НПФ «Сбербанка» предлагает услуги по переводу накоплений, уплачиваемых работодателем, практически в любом из дополнительных офисов.

    Как действует договор: работодатель уплачивает взносы в ПФР в размере 22%, из них 6% могут быть распределены по желанию клиента в негосударственную компанию. Переход в НПФ «Сбербанка» представляет собой оформление договора ОПС, который начнет действовать со следующего за датой оформления года. После перехода в фонд «Сбербанка» 6% взносов будут индексироваться в соответствии с доходом компании. В 2017 году доход составил 9,04%.

    Уровень дохода НПФ «Сбербанка» ежегодно покрывает инфляцию в стране, что гарантирует клиентам прибыль при выходе на пенсию сверх суммы, перечисленной работодателем в ПФР.

    Чтобы оформить перевод в НПФ «Сбербанка», достаточно при себе иметь паспорт и СНИЛС. Заключить договор могут граждане 1967 года рождения и моложе. Для остальных клиентов предусмотрено стандартное формирование пенсий: по бальной системе, без распределения на страховую и накопительную части.

    Читайте так же:  Помощь в получении субсидии на приобретение жилья

    Срок действия договора ОПС не ограничен. Расторжение происходит при достижении пенсионного возраста: когда клиент становится пенсионером, ему назначаются выплаты дополнительно к размеру основной пенсии, гарантированной государством. Кроме того, при переходе из НПФ «Сбербанка» в другой фонд, или возврату к ПФР, договор так же считается расторгнутым.

    Индивидуальный план

    В связи с введением моратория на формирование накопительной части пенсии заключение договора ОПС не всегда гарантирует достойный размер отчислений для будущих пенсионеров, так как на время действия заморозки накопительная часть у клиентов не формируется. Вариант, гарантирующий выплату накоплений сверх пенсии, назначенной государством, — софинансирование с помощью программы ИПП.

    Индивидуальный пенсионный план представляет собой программу софинансирования пенсии, с помощью которой накопления формируются за счет уплаченных клиентом средств и дохода, выплаченного НПФ «Сбербанка» по истечении срока действия ИПП.

    В «Сбербанке» доступны 3 вида ИПП:

    • универсальный;
    • гарантированный;
    • комплексный.

    Преимущества ИПП:

    1. Взносы защищены от арестов, взысканий и не подлежат делению в случае развода супругов.
    2. Негосударственная пенсия наследуется.
    3. Клиент сам выбирает порядок и сумму взносов. Пенсия напрямую зависит от объема перечислений и инвестиционного дохода НПФ «Сбербанка».
    4. При досрочном расторжении клиент имеет возможность вернуть всю сумму отчислений + 100% инвестиционного дохода.

    Есть ли фиксированный процент в НПФ?

    Каждый НПФ имеет свой доход за период, который определяет инвестиционную привлекательность для будущих вкладчиков. Средняя доходность фонда «Сбербанка» всегда превышала 9%. В сравнении с прогнозируемым размером инфляции в стране (ежегодно около 6-7%) фонд всегда приносит прибыль.

    Инвестиционный доход и объем портфеля позволяют не только гарантировать надежность клиентам, но и обеспечивают компании лидирующие позиции среди фондов, чей клиентопоток не позволяет выполнять обязательства на 100%.

    Однако ни один фонд, в том числе НПФ «Сбербанка», не может гарантировать фиксированный процент дохода как по программе ИПП, так и при заключении договора ОПС. В ИПП доход складывается из успешности инвестиций, которые компания приобретает на средства вкладчиков. Доход с этих инвестиций частично идет на уплату прибыли клиентов. Но если на рынке ценных бумаг произойдет кризис, либо вложения окажутся неуспешными, клиенты не смогут получить прибыль при расторжении договора.

    Особенности отчислений в фонд: сроки, периодичность

    При заключении договора ОПС, когда взносы уплачивает работодатель, клиенту не нужно дополнительно доплачивать денежные средства в фонд: размер выплат формируется исходя из стандартных 6%, составляющих накопительную часть. Однако если клиент хочет увеличить размер будущей пенсии, он может так же подключиться к программе софинансирования ИПП и самостоятельно уплачивать взносы в НПФ «Сбербанка».

    Перечисления в негосударственный фонд клиент осуществляет произвольно или по графику, в зависимости от вида ИПП:

    • При комплексном или универсальном договорах взносы уплачиваются в произвольном порядке.
    • Гарантированный ИПП предполагает установленный график платежей, который формируется при заключении договора исходя из предпочтений клиента. Дополнительно устанавливается размер платежа.

    Подробное описание взносов (в зависимости от типа ИПП) представлено в таблице.

    Тип договора Периодичность выплат Размер платежа, руб. Срок уплаты взносов
    Универсальный Произвольная От 500 Произвольный
    Гарантированный По графику Фиксированный Фиксированный
    Комплексный Произвольная От 500 Произвольный

    При заключении гарантированного вида ИПП регулярный взнос равен первоначальному. График и размер платежа фиксируются в договоре.

    «Сбербанк» автоматизировал оплату для клиентов: доступно подключение бесплатной услуги «Автоплатеж» в адрес НПФ «Сбербанка». Платеж списывается с карты клиента без комиссии за перевод. Оплатить без процентов так же можно в любом отделении банка или через «Сбербанк Онлайн».

    Расторжение

    Условия досрочного расторжения:

    1. Если с момента заключения договора прошло менее 2-х лет, вкладчику возвращается 80% взносов без инвестиционного дохода.
    2. Спустя 2-5 лет после оформления ИПП клиент может получить всю уплаченную сумму взносов и 50% дохода, начисленного фондом за этот период.
    3. При расторжении договора спустя 5 лет и более на счет вкладчика поступает вся сумма взносов и 100% инвестиционного дохода.

    Условия актуальны только при заключении индивидуального пенсионного плана. Для договора ОПС нет привилегий при досрочном расторжении, так как взносы уплачивает работодатель. Досрочное расторжении в ОПС подразумевает достижение клиентом пенсионного возраста. Как только вкладчик становится пенсионером, он имеет право обратиться в НПФ за получением накопительной части пенсии. Сумма выплачивается с периодичностью 5 лет и более.

    Размер дохода при выходе на пенсию для клиентов, заключивших договор ОПС, зависит и от официального дохода, и от прибыли негосударственного фонда.

    Досрочная и плановая выплата осуществляется в любом отделении ПАО «Сбербанк». Для получения негосударственной пенсии клиент должен обратиться с договором и номером счета (для перечислений). Срок рассмотрения – до 14 дней.

    Можно ли рассчитать размер?

    Точного алгоритма для расчета 100% размера накопительной части при выходе на пенсию в «Сбербанке» нет, так как заработная плата клиента и инвестиционный доход могут меняться. Однако вкладчики сами могу влиять на ее размер и ежегодно отслеживать состояние своего счета. Вся информация о договоре представлена в Личном кабинете на сайте НПФ.

    Что указано на сайте:

    1. Дата заключения договора ОПС.
    2. Были ли перечислены средства из других фондов, в т.ч. ПФР. Для клиентов, которые перевели накопительную часть пенсии из другого коммерческого НПФ в «Сбербанк», доступна дополнительная информация о размере инвестиционного дохода, начисленного предыдущим фондом.
    3. Размер выплат, включая 6% взносов, перечисленных работодателем, а также накопительная часть.

    Вкладчики, которые присоединились к программе после 1 января 2014 года и ранее не состояли в НПФ, в Личном кабинете смогут увидеть накопления, равные нулю. Такая ситуация связана с введением моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, который продлен до конца 2019 года. Те, кто перевел накопления ранее, увидят взносы и инвестиционный доход, без учета периода моратория.

    Таким образом, чтобы рассчитать, сколько клиент получит при выходе на пенсию, вкладчику достаточно проанализировать данные о ежегодном увеличении взносов, например, в среднем на 10%, и суммировать количество периодов до достижения пенсионного возраста.

    Пример: ежегодно работодатель отчисляет в НПФ взносы на общую сумму 65 тыс. рублей. Доход НПФ — около 10%. До пенсии клиенту осталось проработать 7 лет. Размер накопленных взносов за предыдущие периоды составил 285 тыс. рублей.

    Формула для расчета:

    Читайте так же:  Яндекс узнать налоги по инн

    где ОР – отчисления работодателя, тыс. рублей;

    ДФ – доход фонда, в %;

    С – количество лет до пенсии (срок);

    Видео (кликните для воспроизведения).

    РВ – размер взносов, накопленных за предыдущие периоды.

    Если клиент ранее не работал, то его РВ = 0.

    Расчет для примера: (65000*10% + 65000)*7+285000=785500 руб.

    Заработная плата ежегодно может меняться, как и прибыль НПФ. Это следует учитывать при подсчете итоговой суммы накопительной части пенсии.

    Подсчет при программе ИПП проще: взносы уплачивает сам клиент. Они же и составляют накопительную часть пенсии. Единственное, что вкладчик рассчитать не в силах – инвестиционный доход.

    На прибыль НПФ частично оказывает влияние экономическая ситуация в стране. Чем выше уровень инфляции, тем меньше прибыли получит клиент при получении выплат.

    Перевод накопительной части пенсии в фонд «Сбербанка» осуществили уже более 7 млн. россиян. Уверенный объем капитала, стабильный инвестиционный доход, надежность, выгодные тарифы – основные преимущества фонда (о преимуществах и недостатках этого НПФ мы писали в отдельной статье). В 2016 и 2017 гг. НПФ признан лидером рынка пенсионного страхования. Для частных лиц доступны 2 программы софинансирования пенсии: ИПП и ОПС.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Как получить накопительную часть пенсии, а также как узнать её сумму?

    «Пенсию скоро отнимут!» – время от времени поднимают крик Интернет-ресурсы и СМИ. Но ведь право человека на обеспечение со стороны государства закреплено в Конституции РФ! Тогда по поводу чего суматоха? Причина все та же – вопрос с накопительной частью пенсии.

    На самом деле, бояться тут нечего – достаточно разобраться в вопросе, что такое накопительная часть, какая она, для чего она нужна, как узнать общую сумму?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое?

    В советское время все было просто и понятно: как потопал, так и полопал, то есть сколько тебе будут платить в старости (размер пенсии), напрямую зависит от стажа, места работы и уровня зарплаты. Надо сказать, что этот закон продолжает действовать и сейчас – но лишь для тех, кто родился до 1967 года.

    Кто же имеет право на накопительную часть? Как уже говорилось, это граждане, родившиеся после 1967 года и кроме того:

    • лица, участвовавшие в программе государственного софинансирование;
    • родители, направившие средства семейного капитала на формирование пенсий;
    • граждане 1953-1966 гг рождения и гражданки 1957-1966 гг., если их наниматели уплачивали взносы на накопительную часть с 2002 по 2004 года.

    То есть, граждане РФ имеют возможность формировать свою пенсию сами, причем на протяжении всей жизни (Федеральный закон №424 -ФЗ от 28 декабря 2013 года).

    Вернее, знак плюс можно между ними проставить весьма условно. На настоящее время (после 2013 года) эти две части пенсии стали полностью самостоятельными.

    Накопительную часть формирует сам человек. Конечно, опосредованно. Причем, надо позаботиться, чтобы накопительная часть вообще существовала (и вот тут-то и становятся понятными крики журналистов об отмене пенсии). Вернее, существовать она будет, но получить вы ее не факт, что сможете.

    Чтобы с этим проблем не было, накопительная часть вашего будущего содержания сперва должна быть застрахована.

    Для этого заключается договор с одним из негосударственных пенсионных фондов. Обычно это происходит на работе. Наниматель сам приглашает сотрудника из НПФ, который заключает договора с подчиненными. Далее все пенсионные отчисления, которые производит наниматель,будут направляться на счет НПФ.

    Также заключить договор с НПФ предлагают сотрудники банка, где человек имеет зарплатную карту. Именно поэтому не всегда нужно поспешно бросать трубку, если вам звонят из банка с предложением каких-то услуг. Вполне возможно, что это как раз касается вашей будущей накопительной части.

    Подобную услугу также предлагают желающим получить кредит, пришедшим оформлять КАСКО или ОСАГО или даже просто заключающим договор на те или иные юридические услуги.

    Даже в салонах мобильной связи, если вы собираетесь, к примеру, перейти с Билайна на Мегафон, вам могут задать вопрос – скажите пожалуйста, вы уже задумывались о вашей будущей пенсии? Не стоит пропускать этот вопрос мимо ушей и торопить сотрудника.

    Именно поэтому, если вы еще до сих пор ничего не предприняли в сторону сохранности и пополнения вашей накопительной пенсии – обязательно сделайте это, заключив для начала договор с НПФ.

    Моя пенсия. А это надежно? «Но он же негосударственный» – частенько можно слышать возражения. «А вдруг это финансовая пирамида?!»

    Однако, эти опасения лишены всяких оснований. «Негосударственный» в данном контексте означает, что это – не ПФР . Это некоммерческая организация и даже если она прекратит свое существование, как например было с «Первым русским пенсионным фондом», все ваши накопления перейдут в ПФР и на него же лягут обязанности по сохранению.

    Помимо этого, вы можете в любой момент выбрать другой понравившийся вам фонд (например, он старше, репутация у него выше, да и проценты тоже более привлекательные) и заключить договор уже с ним. Это совершенно бесплатно. Все ваши накопления перейдут под защиту этой организации.

    Какой у меня процент увеличения?

    Сколько же процентов накопилось? Переданные в негосударственный пенсионный фонд или Государственную Управляющую компанию Внешэкономбанк взносы живут своей жизнью. Организация вкладывает их и свои средства в инвестиционные проекты и процент от инвестиций копится на счету вкладчика.

    Читайте так же:  Назначение трудовой пенсии в украине

    Подробно об условиях того или иного негосударственного фонда можно узнать от их менеджера или на сайте организации.

    Как проверить свою сумму, сколько у меня накопилось?

    Как же проверить, сколько накопления составляют у меня? Они у вас есть точно, это вам обеспечивает действующее законодательство РФ. Если вы не помните, где вы их страховали, пересмотрите «письма счастья», если вы их не все успели выбросить. Часть из них непременно будет от НПФ. Если вы уже долгое время трудитесь на одном месте, можете также обратиться к руководителю организации, он вам подскажет ответ на этот вопрос.

    Также величину и все, что связано с вашей накопительной частью пенсии, можно узнать через:

    • Интернет.
    • ПФР.
    • Представительство вашего НПФ.
    • Банк, где вы являетесь клиентом (как уже упоминалось, они тоже часто предлагают клиентам застраховать через их партнера-НПФ пенсионные накопления).

    Больше о том, как узнать накопительную часть своего пенсионного фонда, куда обращаться и какие документы нужны для этого, читайте тут.

    Что из документов для этого нужно?

    Чтобы проверить сколько денежных средств накопилось, нужно предоставить некоторые документы. Для этого нужен ваш общегражданский паспорт, договор пенсионного страхования с негосударственным фондом (желательно) и СНИЛС. Та самая «маленькая зеленая карточка».

    Бывает и такое, что не только договор с негосударственным пенсионным фондом никак не может найтись, но и пресловутая карточка.

    Статистика показывает, что далеко не все люди даже осознают важность этого документа, особенно те, которые работают на «серой» и «черной» зарплате – ведь их руководители отсылают ничтожно малые взносы, если вообще это делают.

    Это совершенно бесплатно и займет до двух недель. Теперь, когда вы имеете на руках свидетельство, можно будет и узнать, что с вашими накоплениями.

    Как можно посмотреть размер начислений?

    • Для начала рассмотрим вариант – вы в свое время подписали договор с негосударственным пенсионным фондом, регулярно получаете от него письма. Для того, чтобы осведомиться текущим состоянием вашей пенсии, достаточно прочитать последнее письмо, которое они вам прислали.
    • Можно также позвонить в офис НПФ и назвать свой СНИЛС (как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС?).
    • Есть и другой способ – нанести личный визит в территориальное подразделение Пенсионного фонда РФ, взяв с собой паспорт и СНИЛС.

    Если вы умеете пользоваться Интернетом и у вас дома есть компьютер, это можно сделать:

    • через сайт Госуслуги (о том, как узнать размер накопительной части пенсии через портал «Государственные услуги», читайте тут);
    • через сайт ПФР .
    1. Если вы еще не имеете логина и пароля на сайте Госуслуг, зарегистрируйтесь. Вам будет предложено подтвердить пару логин-пароль через местный МФЦ «Мои документы», администрацию района или же Почту России.
    2. Подтвердив адрес, зайдите в личный кабинет. Нажав «электронные услуги», нужно выбрать «пенсионный фонд». Нужная вам вкладка так и называется – информирование страховых лиц на предмет их страховых счетов. Нажмите кнопку получения услуги – система выдаст вам информацию.

    Подробно о том, как узнать о размере накопительной части пенсии через интернет, читайте здесь.

    Так что если вы до сих пор серьезно не думали о состоянии вашей накопительной пенсии, сейчас самое время это сделать. Отыщите свое страховое свидетельство и «письма счастья» от НПФ. А если вы до сих пор не подписали договора о страховании накоплений или не помните, с кем у вас он был подписан – заключите с другим НПФ.

    Все ваши накопления автоматически перейдут в этот фонд.

    Полезное видео

    Всё о накопительной части пенсии:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Как рассчитать накопительную пенсию?

    Как рассчитать накопительную пенсию?

    В 2019 г. размер накопительной пенсии рассчитывается путем деления общей суммы накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, на 252.

    Расчет накопительной пенсии

    Размер накопительной пенсии (НП) рассчитывается по формуле (ч. 2 ст. 7 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ):

    где ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете НП по состоянию на день, с которого назначается НП;

    Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты НП.

    Пенсионные накопления (ПН) формируются за счет (п. 3 ч. 1 ст. 3 Закона N 424-ФЗ):

    — поступивших страховых взносов на финансирование НП, а также результата от их инвестирования;

    — дополнительных страховых взносов на НП;- взносов работодателя в пользу гражданина;

    — взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования;

    -средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование НП, а также результата от их инвестирования.

    Обратите внимание!

    До 2022 г. приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

    Часть пенсионных накоплений (кроме сформированных за счет обязательных страховых взносов и результата от их инвестирования) вы вправе получить в виде срочной пенсионной выплаты. Она выплачивается в течение не менее 120 месяцев (10 лет) со дня ее назначения или в составе НП (ч. 2 ст. 3 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

    Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии

    Ожидаемый период выплаты НП по общему правилу определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни мужчин и женщин в возрасте соответственно 60 и 55 лет. На 2019 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 252 месяца (21 год) (ч. 1 ст. 17 Закона N 424-ФЗ; Закон от 25.12.2018 N 476-ФЗ).

    Если вы обращаетесь за выплатой накопительной пенсии позднее, то размер накопительной пенсии увеличивается. Это связано с тем, что ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, который прошел со дня приобретения вами права на назначение накопительной пенсии. При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии не может составлять менее 168 месяцев (14 лет), то есть отложить назначение накопительной пенсии в настоящее время можно, но не более чем на 7 лет (ч. 3 ст. 7 Закона N 424-ФЗ).

    Читайте так же:  Какую сумму алиментов должен платить неработающий отец

    Пример. Расчет накопительной пенсии

    В 2019 г. Меньшова Л.В. в связи с достижением пенсионного возраста обратилась в негосударственный пенсионный фонд, в который она перевела свои пенсионные накопления, за назначением накопительной пенсии. Сумма страховых взносов, перечисленных на финансирование накопительной пенсии, — 840 000 руб. Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии в 2019 г. — 252 месяца.

    Таким образом, размер ежемесячной НП составит 3 333,33 руб. (840 000 руб. / 252 мес.).

    «Электронный журнал «Азбука права», актуально на 24.06.2019

    Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

    Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

    Какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд?

    Наверное, каждый трудоустроенный россиянин знает, что как только он устраивается на работу, то работодатель сразу начинает перечислять определенную сумму от заработка в пенсионный фонд. Таким образом и формируется пенсия — регулярные платежи необходимы для того, чтобы выплачивать пенсию в будущем, а некоторый процент выплачивается нынешним пенсионерам, которые в свое время тоже делали взносы в фонд. Какой же процент от зарплаты отчисляется в фонд, можно узнать из статьи, представленной ниже.

    Как происходят отчисления?

    Для работников, оформленных по договору или трудовой книжке, организация осуществляет выплаты в бюджет с каждой заработной платы в виде подоходного налога. Эту сумму можно увидеть в справке 2НДФЛ, которую бухгалтерия выдает по требованию работника или при увольнении.

    Работник осуществляет отчисления из своего дохода, а предприятие является налоговым агентом, который осуществляет перевод. Хотя на самом деле никто не интересуется мнением специалиста, и средства взимаются без его уведомления.

    Налог взимается не от всех доходов. Не нужно отчислять государству:

    • Пособие по безработице;
    • Выплаты в связи с беременностью и родами;
    • Выходное пособие в связи с увольнением, выходом на заслуженный отдых;
    • Компенсационные выплаты за неиспользованный отпуск.

    Россияне, работающие официально, могут возвратить часть перечисленного налога, если было оплачено обучение детей или проходили медицинское обследование, покупали жилье наличными или в ипотеку.

    Подробности оформления налоговых вычетов можно просмотреть в этом материале:

    Чем больше официальная зарплата, тем больше денег работодатель отчисляет в бюджет, тем выше итоговая сумма ежегодной компенсации. По правилам последней налоговой реформы, выплаченные суммы переводятся в баллы, которые станут основанием для начисления пенсии.

    Страховые взносы

    Помимо налога на доходы физических лиц, предприятие выплачивает страховые взносы, размер которых рассчитывает бухгалтерия. Выплаты поступают на счета социальных фондов, обеспечивая населению бесплатную медицину, пенсию и социальную поддержку.

    Как бухгалтерия выполняет расчет? Сумма выплаты рассчитывается исходя из оклада, который указан в трудовом соглашении с работником. Ставки для расчета выплат, можно просмотреть в таблице:

    Так какой же процент идет на выплаты?

    В 2019 году с работников организаций ведется удержание 22% в ПФ РФ. Платит средства работодатель, а плательщик не видит этой суммы в своей зарплатной ведомости. Информация о пенсионных отчислениях есть только в отчетности предприятия.

    Взносы в ПФ состоят из двух выплат:

    • Накопительной части в размере 6%;
    • Страховой части в сумме 16% от заработной платы.

    Несколько лет назад 6% можно было распорядиться самостоятельно – передать деньги в негосударственные фонды или оставить в ПФ РФ. С недавних пор эти выплаты заморожены. По сути дела, их просто изымает государство.

    Рабочие некоторых отраслей имеют особый режим отчислений в ПФ. Например, льготы действуют для IT-организаций. И наоборот, сотрудники, выполняющие работу в тяжелых условиях, отчисляют повышенную ставку в связи с особым графиком выхода на пенсию.

    Категории граждан, для которых налогообложение отличается от стандартного:

    • ИП и самозанятые, в штате которых не числятся сотрудники, с 2018 года выплачивают фиксированный взнос, расчет которого производится по итогу года. Ранее сумму рассчитывали исходя из минимальной оплаты труда;
    • Нерезиденты и сотрудники-иностранцы, проживающие в регионах РФ постоянно или временно, также платят налоги в бюджет. Отчисления высококвалифицированных кадров составляют 13%, выплаты по патенту – фиксированные суммы, жители ЕврАзЭс, беженцы из других государств – 13%.

    Индексация

    Индексация накопительной части пенсии гражданина в зависимости от инфляции не производится. Выплачиваемые работником 6% идут напрямую на выплаты пенсионерам, что существенно снижает нагрузку на бюджет. Однако с 2012 года рабочие не смогут увеличить будущую пенсию из-за заморозки выплат. Власти обещали отменить «заморозку» еще в конце 2018 года, однако на деле никаких существенных изменений не произошло.

    Что выбрать: НПФ или ПФР?

    Миллионы трудоспособных россиян перечислили личные пенсионные сбережения в негосударственные структуры (НПФ), которые предлагают более высокий процент и возможность наследовать накопления. Граждане получили право выбора, как распоряжаться средствами будущей пенсии. НПФ рассылают гражданам ежегодный отчет, в котором указывают доходность и направления инвестиций. В некоторых компаниях клиент может отслеживать состояние индивидуального счета в режиме «Онлайн».

    На самом деле выбор НПФ не дает каких-либо рисков – пенсионные накопления защищает государство. Если у фонда отзовут лицензию, средства вернутся обратно на счета ПФР.

    Чтобы сделать правильный выбор в пользу того или иного пенсионного фонда, ознакомьтесь с рейтингом надежности организаций и общим показателям.

    Из чего теперь состоит пенсия?

    Сегодняшняя пенсия насчитывается при помощи балловой системы, которая зависит от стажа, возраста и финансовых выплат. Декретные годы также идут в расчет. Для получения высоких баллов необходимо иметь большой официальный доход.

    Как посчитать пенсию по новой формуле?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Индивидуальная пенсия каждого трудоустроенного гражданина формируется за счет 16% отчислений в пенсионный фонд. Выполнить расчет пенсии поможет представленное видео:

    Накопительная часть пенсии сколько процентов от зарплаты
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here