Как делится накопительная часть пенсии

Сегодня вы получите полное освещение тематики: "Как делится накопительная часть пенсии" с выводами и комментариями специалистов. Актуализировать данные по вашему вопросу можно задав его дежурному консультанту.

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Читайте так же:  Портал налог гов бай электронный счет фактура

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Разница между страховой и накопительной пенсией

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши пенсионные юристы проконсультируют вас по любым вопросам.

Страховая и накопительная пенсия: в чём разница? Каковы условия начисления и выплат этих двух видов пенсионного обеспечения? В данной статье постараемся дать ответ на эти вопросы, часто возникающие после вступления в действие нового пенсионного законодательства.

Что такое страховая часть пенсии

Понятие страховой пенсии впервые появилось в российском законодательстве в конце 90-х годов. В качестве обязательного элемента отечественной пенсионной системы оно было закреплено в 2001 году. После этого положения о страховых пенсиях, порядке их расчёта, формирования и начисления, неоднократно видоизменялись. В современном варианте они были закреплены ФЗ №400, вступившем в действие в 2015 году.

Право на получение страховых пенсионных выплат обладают граждане, отвечающие следующим условиям:

  • Достигшие пенсионного возраста, установленного ФЗ №350, имеющие инвалидность, либо потерявшие кормильца.
  • Имеющие в своём активе определённое количество баллов ИПК. В 2020 величина индивидуального пенсионного коэффициента должна составлять свыше 16,2 балла.
  • Являться участниками системы ОПС, со страховым стажем 10 лет и более. В соответствии с проводимой пенсионной реформой, в ближайшие 5 лет эта минимальная величина постепенно увеличится до 15 лет.

Лица, не отвечающие одному из вышеперечисленных условий, не имеют права на получение страховых пенсий. По достижении пенсионного возраста, при получении инвалидности, или при утрате кормильца, они смогут получать лишь фиксированные социальные пенсии.

Формируются страховые пенсии из взносов работодателя, которые он, согласно ФЗ №400, обязан уплачивать в ПФ за каждого наёмного сотрудника. Величина взносов с 2015 года составляет 22% от заработной платы работника.

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия установлена в 2013 году с принятием ФЗ №424. В отличие от страховой, она больше напоминает накопление сбережений на личном банковском счёте:

  • Накопления вносятся на отдельный счёт фонда, и носят именной характер.
  • Взносы производятся в добровольном порядке самим гражданином, либо его работодателем. До 2015 каждый работодатель был обязан отчислять 6% от зарплаты своего сотрудника в накопительный счёт в государственном ПФ. Но сегодня накопительные выплаты временно заморожены, и все отчисления с зарплаты граждан идут в страховой фонд.
  • Пенсионные сбережения могут накапливаться в любом из нескольких накопительных фондов, по желанию гражданина. На сегодня, кроме государственного ПФ, имеются несколько десятков частных фондов, предоставляющих подобные услуги.
  • Внесённые на счёт денежные суммы инвестируются в различные проекты. Доходы от инвестиций фонд вносит на счёт гражданина в виде определённых процентов.
  • Держатель счёта вправе самостоятельно распоряжаться накопленными средствами: переводить их в другой фонд, завещать, дарить и т.д.

Право на оформление накопительной пенсии наступает с достижением владельца счёта пенсионного возраста. После обращения в фонд, где открыт его счёт, ему начисляется определённая сумма.

Допускается три вида выплат:

  1. Вся сумма выдаётся единоразово. Этот вариант допустим, если на счету накоплена сумма, ниже установленного минимального предела.
  2. Назначаются срочные ежемесячные выплаты, осуществляемые в течении установленного времени, но не менее 10 лет. При этом накопленная на личном счёте сумма делиться на равные части, которые выплачиваются пенсионеру.
  3. Бессрочные выплаты. Не имеют лимита по времени, и производятся в течение всей оставшейся жизни пенсионера.

Если человек скончался до того, как ему была выплачена вся накопленная сумма, остаток денег переходит к наследникам.

Чем отличается страховая от накопительной части пенсии

Основные отличия страховой пенсии от накопительной состоят в следующем:

  • Порядок формирования. С 2015 страховая часть формируется за счёт обязательных взносов работодателя, а накопительная – в добровольном порядке.
  • Основания для назначения выплаты. Чтобы получать страховую пенсию, гражданин должен не только достичь пенсионного возраста, но и иметь определённый стаж и минимальное количество ИПК. Для назначения накопительных выплат достаточно наступления возраста, необходимого для выхода на пенсию .
  • Страховой счёт носит безличный характер – все отчисления идут в общий бюджет ПФ. Из них выплачиваются пенсии лицам, имеющим на это право уже сейчас. Накопительный счёт открыт на определённого гражданина, и вся накопленная на нём сумма безраздельно принадлежит только ему.
  • Человек не имеет права по своему усмотрению распоряжаться страховым пенсионным счётом. В то же время, накопительный счёт он вправе перевести в другой фонд, передать имеющиеся на нём средства по наследству.

Изменения в 2020 году

В связи с начавшейся в РФ очередной пенсионной реформой, в законодательство о страховой и накопительной пенсии внесён ряд изменений. С принятием ФЗ №350 постепенно растёт пенсионный возраст. На конец 2020 она составляет 55 лет и 6 месяцев для женской части населения, и 60 лет и 6 месяцев – для мужской. Также происходит и рост необходимых для начисления страховых выплат баллов ИПК и стажа в системе ОПС.

Согласно принятому правительственному постановлению, рост пенсионного порога не коснётся порядка начисления накопительных пенсий. Оформить их можно по старым нормам – в 55 и 60 лет. Также правительством рассматривается возможность снижения суммы, необходимой для единоразовой выдачи всей накопленной на счету денежной суммы. Отмена моратория на формирование пенсионных накоплений в виде обязательных взносов работодателя в нынешнем году пока не рассматривается.

Читайте так же:  Назначение пенсии при отсутствии трудового стажа

Виды пенсионных взносов: что такое накопительная и страховая части пенсии?

Пенсионная реформа 2002 года подарила россиянам возможность повлиять на размер будущей пенсии. Ранее пенсия зависела только от государства, которое осуществляло материальную поддержку гражданам из средств бюджета, независимо от пожеланий россиян увеличить свои доходы в старости.

Сейчас граждане могут выбрать: перевести свои средства в негосударственный фонд или вложить средства на формирование страховой части, которая останется в Пенсионном фонде РФ. В статье рассмотрим все нюансы таких частей пенсий: что это такое, в чем их разница, а также что лучше выбрать, и можно ли отказаться от одного вида выплат в пользу другого.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Общие положения

Пенсия в России формируется за счет взносов, которые уплачивает работодатель в ПФР. Общий объем взносов составляет 22%.

22% взносов делятся на 2 части: 16% по умолчанию идет на формирование страховых взносов, а 6% составляют накопительную пенсию. Процентное соотношение устанавливается государством и остается без изменений с 2002 года.

Страховая часть перечисляется в ПФР, а это значит, что она идет на нужды государства:

  • выплаты пенсионерам;
  • бюджетникам;
  • содержание больниц;
  • муниципальных учреждений и т.д.

Другая часть пенсионных отчислений может быть переведена в страховую часть или негосударственный пенсионный фонд. Граждане несут ответственность за свое будущее самостоятельно: перейти в НПФ или оставить взносы в размере 6% на счетах ПФР.

Накопительная часть пенсии состоит из взносов, которые используются гражданином либо для увеличения своей будущей пенсии, либо для передачи средств в Пенсионный фонд РФ.

Страховая часть пенсии формирует часть средств бюджета Пенсионного фонда. До реформы 2002 года предполагалось, что размера страховой части россиян будет достаточно для выплаты обязательств государства.

Однако дефицит бюджета ПФР показал, что страховые выплаты покрывают только часть всех расходов фонда. Государство испытало недостаток финансов в ПФР, который решено было компенсировать с помощью накопительной части пенсии в 2014 году. В 2013 году впервые был принят Закон о введении моратория в РФ на формирование накопительной части пенсии у россиян (ст. 6.1 ФЗ №351 от 04.12.2013г.). Действие моратория распространяется по настоящее время и официально продлено до конца 2020 года (ФЗ №413 от 20.12.2017г.).

Чем они отличаются друг от друга?

В чем разница, между базовой накопительной и страховой пенсии? Отличие страховой пенсии от накопительной в следующем: страховые выплаты никак не зависят от действий гражданина. Их доля в общем объеме перечислений от работодателя устанавливается регламентом ПФР и не может быть изменена по желанию клиента.

Накопительная часть представляет собой выплаты в размере 6%, на которые может повлиять сам гражданин. Их формирование будет складываться исходя из его выбора. В случае перевода средств в негосударственную пенсионную компанию они подлежат индексированию согласно доходу НПФ. Если клиент откажется от перевода накопительной части пенсии, то деньги останутся на счете в ПФР. Дальнейшая их судьба зависит от текущих обязательств перед бюджетниками, пенсионерами или другими выгодоприобретателями.

В чью пользу сделать выбор?

Какая пенсия больше и что лучше выбрать? Государство заинтересовано в том, чтобы россияне оставляли свои 6 % перечисленных средствна счетах ПФР. Наличие свободных финансов позволяет ПФР выполнять свои обязательства в полном объеме.

Но в случае добровольного отказа от перевода накопительной части пенсии граждане лишают себя достойной пенсии в будущем. В среднем до выхода на пенсию гражданин с заработной платой в 30-35т тыс. рублей в месяц может накопить до 3 млн. рублей. Сверх этой суммы будут начислены проценты, которые инвестирует фонд. Чем выше доходность НПФ, тем выгоднее будет вложение средств и будущая пенсия граждан.

Чтобы сделать выбор в пользу собственной пенсии, 6% взносов гражданину следует перевести в частную компанию. Объем накопленных средств зависит от срока перевода, заработной платы клиента, дохода фонда. Минимальный доход НПФ в России составляет 9%. Этого достаточно, чтобы покрыть уровень инфляции в стране и обеспечить инвестиционный доход сверх начисленных средств.

Формирование денежных сумм

Как начисляется пенсия? С 2002 года пенсия россиян формируется по новой системе, балльной. За каждый год труда на официальном месте работы гражданин получает баллы. При достижении пенсионного возраста баллы суммируются, и эта сумма влияет на размер его будущей пенсии. Такая система актуальна для клиентов, которые не перевели свою накопительную часть пенсии в НПФ.

Для остальных граждан пенсия формируется из 2 источников:

  • государственной части;
  • средств НПФ.

Как осуществляется деление взносов на две части?

Деление пенсии на страховую и накопительную осуществляется по регламенту государства. Установлено, что всего работодатель обязан уплатить 22% взносов в Пенсионный фонд РФ. Из них 16% всегда идут на государственные нужды. Это и есть страховая часть. Когда россиянин выйдет на пенсию, государственное пособие ему будет выплачиваться из средств других граждан, работодатель которых так же отчислял 16% на страховые взносы.

Накопительная часть может быть переведена или оставлена в ПФР. Однако в период с 2014 по 2019 гг. перевод накопительной части в размере 6% не дает клиентам никакого дохода: действие моратория ограничивает действия россиян по поводу увеличения своей будущей пенсии. Они могут перейти в НПФ, но средства автоматически будут переводиться только на страховую часть.

После отмены моратория средства клиентов-вкладчиков НПФ будут по-прежнему перечисляться и инвестироваться частной финансовой компанией. Граждане, которые выбрали НПФ до 2014 года могут отслеживать размер инвестированных средств в Личном кабинете поставщика услуги.

Как отказаться от одного вида в пользу другого?

Что делать, если вы захотели сделать отказ от одной пенсии в пользу другой, и переведут ли ваши начисления? Если граждане уверены, что государство обеспечит им достойную пенсию в будущем, они могут не переводить средства в частную компанию. Существует 2 способа, как отказаться от накопительной пенсии в пользу страховой. Способы зависят от того, состоял ли ранее клиент в НПФ или нет.

Читайте так же:  Митинги против пенсионной реформы последние новости

Для клиентов, ранее не состоявших в НПФ

Чтобы отказаться от накопительной части пенсии, клиенту достаточно оставаться в статусе «молчуна» и не предпринимать никаких действий. Изначально вся пенсия граждан находится в Пенсионном фонде России. Часть выплат, которые не входят в страховую долю, может быть переведена в НПФ только по желанию самого клиента. Перевод осуществляется онлайн, в офисах или по месту работы клиента.

Однако нередки случаи, когда работодатель заключает корпоративные программы, предусматривающие перевод части пенсии клиентов на счет НПФ, с которым сотрудничает предприятие. В таком случае при устройстве на работу рекомендуется не давать данные СНИЛС без внимательного изучения бумаг, чтобы перевод не был осуществлен в общем режиме. Если руководство настаивает на переводе, следует написать заявление-отказ в свободной форме, в котором следует изъявить желание оставить накопительную часть пенсии в ПФР.

Для тех, кто хочет уйти из НПФ в ПФР

Если клиент уже перевел свои накопления, он может обратиться в Пенсионный фонд за расторжением договора и возвратом средств из НПФ. Расторжение договора происходит в одностороннем порядке:

  1. Клиент приходит в отделение ПФР по месту регистрации.
  2. Заполняет заявление-анкету на выход из НПФ.
  3. Требуется указать данные НПФ, номер паспорта и СНИЛС.
  4. ПФР обрабатывает данные и присылает клиенту ответ.

Приход в ПФР из НПФ всегда подтверждается звонком специалиста Контактного центра, который убеждается в решении клиента осуществить операцию. После подтверждения решения клиента данные отправляются в НПФ для расторжения договора. От НПФ приходит ответ в виде СМС, письма по адресу, указанному в договоре, либо уведомлении на электронную почту.

Не рекомендуется расторгать заявление при личном визите в НПФ, так как:

  • Менеджеры заинтересованы в том, чтобы удержать клиента, и не всегда добросовестно сообщают о том, как и когда может быть расторгнут договор.
  • Не всегда фонд располагает технической возможностью принять заявление от клиента на расторжение договора ОПС (обязательного пенсионного страхования).
  • В 90% случаев отказаться от выбора негосударственной компании гражданин может только в отделении ПФР по месту регистрации.

Если фонд присоединяется к другой организации, то вкладчика уведомляют об изменении реквизитов и (возможно) условий договора ОПС. В таком случае клиент сам выбирает, будет ли он по-прежнему сотрудничать с НПФ, который стал частью другой финансовой структуры, либо предпочтет другую частную компанию или ПФР. Если у негосударственного фонда отобрали лицензию на осуществление деятельности, то средства клиентов могут быть перечислены обратно в ПФР.

Но в некоторых случаях клиенты рискуют вложения: если выбрали компанию с минимальным рейтингом надежности, которая не в силах выполнять обязательства перед вкладчиками. В случае разорения фонд выплачивает средства действующим пенсионерам за счет текущих взносов. Новые клиенты могут при выходе на пенсию не получить свои 6%, как в случае с добровольным отказом от перевода накоплений в НПФ.

Можно ли увеличить размер получаемых средств?

Тем, кто желает увеличить размер будущей пенсии, следует придерживаться простой инструкции:

  1. Выбрать надежную негосударственную компанию.
  2. Обратиться в офис НПФ с паспортом и СНИЛС.
  3. Подписать договор о переводе 6% взносов, отчисляемых работодателем, в НПФ.
  4. Уведомить Пенсионный фонд РФ о своем решении.

Последний пункт подразумевает визит клиента в ПФР для заполнения анкеты на переход в НПФ. Без такого подтверждения перевод будет заморожен спустя год после заключения, а данные отправлены в НПФ не будут. Если вкладчик не придет в ПФР, его взносы так и останутся без изменений.

В некоторых НПФ, например, «Сбербанке», с 2016 года перевод осуществляется без посещения ПФР: клиент подтверждает согласие на обработку данных с помощью кода, присланного по СМС. Это упрощает процесс перехода в НПФ и ускоряет процесс обслуживания.

Перевод накопительной части пенсии зависит от решения гражданина. В случае отказа его средства переходят в страховую часть и идут на нужды государства. Переход в НПФ означает, что при достижении пенсионного возраста клиент получит дополнительный доход за счет средств НПФ и накоплений, перечисленных из ПФР в частный фонд.

Видео по теме

Видео (кликните для воспроизведения).

Представлен небольшой видео-ролик с подробным объяснением о накопительной и страховой части пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы хранения накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде и порядок её формирования

С 15 декабря 2001 года в России вступил в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании» (N 167-ФЗ), согласно которому, пенсионные отчисления граждан в стране делятся на 2 вида: страховые и накопительные взносы.

С момента вступления в силу закона у россиян появилась возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до наступления пенсионного возраста, например, переводить их в негосударственные пенсионные фонды. Читайте далее о том, в чем преимущества хранения средств в НПФ, для кого актуален перевод туда денег и как формируется в них накопительная часть.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

  • пенсии;
  • социальные отчисления;
  • материальную помощь и т.д.
Читайте так же:  Заявление об отзыве исполнительного листа по алиментам

НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить из одного НПФ в другой или возвращаться в ПФР.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте тут.

Для кого актуален перевод средств туда?

Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Как формируются накопления?

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года. Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Перевод из одной организации в другую

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

Порядок получения выплат

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Обзор надежных компаний

В качестве страховщика пенсионных выплат рекомендуется выбирать компании с высоким рейтингом надежности. Надежность присваивается рейтинговыми агентствами (например, «Эксперт РА») при условии участия НПФ в рэнкингах.

Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной неблагонадежности. Высокие риски вложения средств возможны и при низких рейтингах.

Перед заключением договора ОПС рекомендуется внимательно изучить списки от рейтинговых агентств.

Список надежных НПФ (по версии «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства»):

  • АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
  • АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
  • НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
  • НПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.
Читайте так же:  Дума приняла закон о пенсионной реформе

Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео том, как оформляется накопительная часть пенсии в НПФ:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Накопительная пенсия в 2019 году

На сегодняшний день государство старается как можно больше улучшить благосостояние своих граждан, тем самым вводя постоянные новшества в пенсионную реформу. Это делается с целью повысить размер получаемой пенсии гражданам. Поэтому можно заметить, что в последние годы в силу вступают постоянные нововведения касательно пенсионных выплат.

Теперь пенсия разделяется на две части – страховую и накопительную. Что касается первой части, каждый с ней знаком и в курсе что она означает. Но вот что связано со второй частью, то тут у многих возникают вопросы что из себя представляет и что она значит. В данной статье мы расскажем вам о том, что означает термин накопительная пенсия и как её оформить.

Накопительная часть пенсии и как её сформировать?

А теперь, для начала, давайте разберёмся, из чего же собственно состоят ваши будущие выплаты по пенсии, получаемые каждым пенсионером. Как вам известно, любая пенсия, независимо от места работы, состоит из двух главных частей – страховой и накопительной.

Первая часть средств не касается работающего человека, так как государство самостоятельно управляет данными средствами. Это представляет своего рода обязательные выплаты, которые государство обязано выплачивать каждому за его трудовой стаж.

Но что же касается накопительной части, то данные средства представляют живые деньги, которыми вы сами можете управлять. Вы сами решаете сколько денег вам вложить, вы можете инвестировать эти средства. Также ещё одним отличием страховой части от накопительной является процент заработанных денег, идущих на его плату. Так, за страховую идёт 16%, а за накопительную всего лишь 6%.

Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году

Также в текущем году государство приняло решение о заморозке накопительной части пенсии. Для начала следует разобраться в том, что же такое заморозка. Начнём с того, что относительно недавно государством было принято разделение пенсии на две части – страховую и накопительную. Также, те денежные средства, поступающие в первую, регулируются самим гражданином, то есть он сам принимает решение касательно того сколько денег ему отчислить.

Следует также отметить, что деньги за страховую часть поступают прямо в пенсионный фонд, а накопительные средства в НПФР. И при выходе на пенсию вам положено получить страховую часть, определяемую государством, и накопленными деньгами вы сами сможете распоряжаться.

Однако в связи с экономическим кризисом в стране, государство приняло решение о принятии заморозки – это значит, что средства за накопительную часть не поступают прямиком в НПФР, а попадают в правительство. И уже оно распоряжается этими деньгами, и решает на что лучше их потратить.

Как получить накопительную часть пенсии?

Чтобы получить средства из вашей накопительной части, требуется обратиться в ПФР страны. Также требуется подать заявление касательно того, что вы хотите забрать все накопленные средства.

Данные деньги можно также получить двумя способами:

  1. В виде едино разовой выплаты.
  2. В виде накопительной пенсии.

Накопительная часть всё время меняется и корректируется в зависимости от поступлений. Изменения напрямую зависят от поступивших поступлений от граждан, чьи накопительные части не были учтены.

Всю сумму единовременно

Вам будет предложено два вида получений ваших накопительной части, из которой составляется будущая пенсия. Одним из них является получение денежных средств единовременно. То есть вам не придётся ждать длительный период времени, когда вы получите все свои накопления, а возможность забрать их сразу же. Это весьма удобно, а главное. безопасно, так как все средства будут находиться у вас, и вы сами сможете распоряжаться касательно того что с ними делать.

Однако у данного выбора имеются также и отрицательные стороны, а именно:

  1. Возможность траты большой суммы денег.
  2. Отсутствие постоянный дополнительных выплат.
  3. Неимение места хранения данной суммы.

Выплаты в течение определённого периода

Вы также можете распорядиться данными накопления следующим образом – разделить всю сумму на расчётный период, а именно 252 дня, и получать постоянные дополнительные выплаты на регулярной основе. Это является весьма удобным решением, так как помимо накопительной части, вам также полагается и страховая часть, выплачиваемая уже непосредственно государством.

Ежемесячные выплаты до конца жизни

Ещё одним распределением накопленных средств является разделение всей накопившейся суммы денег и получение их до конца жизни. Это значит, что вы обеспечите себя стабильным доходом, при этом не работая и не переживая за размер оставшихся выплат, а также где их достать.

Документы, необходимые для получения выплат

Список документов состоит из следующих документов:

  1. Паспорт (ксерокопия или оригинал).
  2. Заявление.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Справка СНИЛС.
  5. Справка о доходах.

При предоставлении всех необходимых документов, ваша заявка будет рассмотрена, и через определённый период времени вы получите ответ в письменной или электронной форме.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Какими бы не были внесённые изменения в пенсионную реформу, они принимаются с целью улучшить уровень жизни таких слоёв населения, как пенсионеры. Ведь они как никто другой нуждаются в помощи со стороны государства.

Как делится накопительная часть пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here